Schuldenfrei in die Zukunft
Ein Artikel in der Heute-Zeitung (Täglich 30 neue „Kunden“ für Schuldnerberatung Wien – Wien | heute.at) hat mich dazu bewogen für euch diesen Artikel zu schreiben. Das Thema Schulden im Allgemeinen ist ebenso ein wichtiges Thema wie das Sparen und geht auch Hand in Hand. Deshalb habe wir uns ein paar Informationen eingeholt, um all jenen zu helfen aus ihren Schulden heraus zu kommen oder auch diese gar zu vermeiden.
Was sind Schulden und wie entstehen diese?
Die häufigste Ursache für Schulden sind Kredite. Egal welche Kredite zu welchen Konditionen ihr bekommen habt. Aus unvorhergesehenen Lebensumstände (Arbeitslosigkeit, Scheidung, Unfälle, notwendige größere Anschaffungen, usw…) kann diese erste Verschuldung zu einer enormen Belastung führen. Nicht nur wirtschaftlich und sozial, sondern auch körperlich und psychisch. Aus diesem Grund haben wir uns 8 hilfreiche Punkte überlegt wie ihr aus dieser Situation kommen könnt.
- Haushaltsbuch
Zuerst musst du dir ein sogenanntes Haushaltsbuch erstellen. Damit behältst du deine gesamten Aus- und Einnahmen im Blick und kannst etwaige Verbesserung vornehmen, um deine laufenden Fixkosten zu minimieren oder unnötige Ausgaben zu vermeiden. Wie du dir ein eigenes Haushaltsbuch machst, bleibt völlig dir selber überlassen. Ob in klassischer Papierform mittels eines Notizbuches, eigene Excel-Tabelle oder über eine App in deinem Smartphone. Ich persönlich habe mich für die Excel-Tabelle entschieden. Wenn ihr wollt könnt ihr meine Vorlage gerne verwenden (Download: Haushaltsbuch).
Im Grunde geht es darum, dass du weitere Schulden vermeidest und das du dir eine Strategie zurechtlegst wie du deine aktuellen Schulden abbaust
- Ihr seid nicht allein
Egal aus welchen Gründen ihr euch verschuldet habt und aus welcher sozialen Schicht ihr seid. Es kann jeden treffen. Deshalb wäre es nicht falsch auch einen Schuldenberater zu suchen der euch hilft aus eurer unbequemen Situation zu kommen (Schuldenberatung berät in: – Schuldenberatung). Wichtig dabei ist, redet nichts schön. Schulden sind nichts schönes und es hilft euch auch gar nicht weiter. Bleibt bei den Fakten. So kann euch der Schuldenberater am besten helfen.
- Reden mit Gläubigern
Habt keine Angst vor diesem Punkt. Geht auf euren Gläubiger offen und direkt zu bei denen ihr Schulden habt. Es ist auch im Interesse des Gläubigers, dass diese zu ihrem Geld kommen und wenn ihr darüber offen und ehrlich redet, kann es sein, dass ich auf eine Lösung kommt die ihr noch gar nicht gesehen habt und euch um vieles erleichtert.
- Korrigiere deine Ausgaben
Nachdem du ein Haushaltsbuch erstellt hast, wird dir bestimmt auffallen wo du den Rotstift am besten ansetzten kannst. Gibt es irgendeine Position in deiner List die du komplett streichen kannst oder zumindest mindern kannst? Eine Position könnte deine Freizeitgestaltung sein. Es ist nicht notwendig jeden tag in ein Restaurant essen zu gehen. Bleib lieber zuhause und koche dir dein essen. Sind deine Handyrechnungen zu hoch kann es gut sein, dass du einfach deinen Tarif wechselst, um dir so ein Paar EUR einsparen kannst. Es sind zwar immer nur Kleinigkeiten aber diese Summieren sich und da kommt schon eine beachtliche Summe am Ende des Jahres heraus.
- Erhöhe oder finde neue Einnahmequellen
Früher oder später werdet ihr vielleicht euch überlegen eine Nebenbeschäftigung zu finden. Das Internet bietet da Zahlreiche Möglichkeiten dafür. Wenn ihr aber die Möglichkeit habt die Karriereleiter hoch zu klettern aber euch fehlt dazu eine Weiter-/Ausbildung? Dann macht das. Ihr könnt hier nur gewinnen.
- Umschuldung
Mittels Umschuldung habt ihr die Möglichkeit günstigere Konditionen zu bekommen. Damit mindert ihr die monatliche Kreditrate. Vergleicht die Konditionen von anderen Banken oder rechnet euch durch ob es Sinn ergibt dies zu tun.
- Fokussiere dich auf deine Schulden
Was ich damit meine ist, dass du nicht von deinen Schulden weglaufen sollst. Frei nach dem Motto: „Ich sehe nichts also ist da nichts!“ Das ist der falsche weg und kann fatal für euch werden. Werde dich deiner Lage bewusst und setzte dich mit ihnen auseinander.
- Leg dir mehrere Konten an
Das ist ein System, damit du deine Kosten besser in den Griff bekommen kannst. Ein Konto wäre für deine Monatlichen Fixkosten die du bezahlen musst. Dorthin überweist du einen monatlichen Fixbetrag und sonst nichts. Ein weiteres Konto sind für deine variablen Ausgaben die du monatlich hast. Setzte dir dabei ein fixes Budget zusammen und überweise diese auf das Konto. Somit läufst du nicht Gefahr, dass du zu viel für deine Variablen Kosten ausgibst und alles was übrig bleibt kannst du liegen lassen. Das letzte Konto ist dein Gehaltskonto oder generell dein Einnahmekonto. Von diesem Konto überweist du den jeweiligen Betrag auf deine beiden vorherigen Konten. Alles was übrig bleibt gibst du nicht für irgendwelchen Schnick Schnack aus. Überlege dir was du mit diesem Geld machst. Zahlst du etwas mehr für deinen Kredit zurück? Legst du dir ein weiteres Sparkonto an oder investierst du es? Das bleibt völlig dir überlassen.
Fazit
Bist du es geschafft hast wieder Schuldenfrei zu sein können mehrere Jahre vergehen. Es ist wie ein Marathon. Teile dir deine Energie/Geld gut ein. Sei diszipliniert und ehrlich zu dir. Sich die Welt schön zu reden hilft niemanden und am wenigsten dir selbst. Mit der Zeit wirst du mehrere Erfolgserlebnisse haben. Schöpfe aus diesen Erlebnissen deine Energie. Du bist nicht alleine und gemeinsam werden wir das schaffen.